自己資金なしでリフォーム！どうすれば
「リフォームをしたのだが自己資金が無いので諦めた」、と言っている方はいませんか？
自己資金がないからと言って諦めるのは早いと思います。
自己資金が無くてもリフォームをすることができます。
そこで、自己資金が無くてもリフォームする方法とは、またどのようにして資金を調達するのか調べていきましょう。
資金計画の立てる時期
新築住宅を購入した場合、購入したその日からリフォームのことを考える必要があります。
住まい自体は何十年と持ちますが、家の中にある設備機器には寿命があります。
いずれは取り替えるあるいは、補修をしなくてはいけない時期がやってきます。
しかし、大半の方はその時がくれば考えればよいのではという考え方です。
本当にそれでよいのでしょうか？
壁紙やフローリングなどといった単価も安く施工も早い工事は、それこそその時に考えてもよいと思います。
しかし、設備機器の入れ替えとなるとそう簡単に考えることはできません。
たとえば、浴室やキッチンの入れ替えの場合、本体の価格と工事が必要となり最低でも150万円以上はかかります。
また、屋根の葺き替え、壁の塗り替えともなれば200万円以上かかることが多くあります。
そのためにも、住まいを購入したその日から資金計画を立てる必要があるのです。
中古住宅を購入してリフォームする場合
中古住宅を購入してリフォームする場合、中古住宅の購入費用を用意した上で、リフォーム費用を用意する必要がありますので、それぞれの支払い方法を早い段階で考えておく必要があります。
中古住宅を購入する場合、銀行などの金融機関を利用して行う住宅ローンが一般的です。
そこで、リフォームの資金はできるだけ自己資金で行うことをおすすめします。
住宅ローン同様にリフォームローンを利用する場合、返済計画をしっかりと立てておく必要があります。
自己資金はもう少し足りない場合ですが、親に援助を求めるという方法もありますが、公的機関を利用する方法もあります。
たとえば、耐震補強や省エネ、バリアフリー化など、リフォームに対して、自治体から助成が受けられるシステムも確認しておく必要があります。
リフォームローンの活用
自己資金が無いのでリフォームを諦めたと言っている方も少なからずいます。
しかし、自己資金が無くてもリフォームを行うことができます。
その方法とは、銀行のリフォームローンを活用するという方法です。
各金融機関によって金利・返済期間・限度額など内容は多少変わってきますが、大筋ではどこの金融機関でも同じだと言えます。
リフォームローンの最大の魅力は、自己資金が無くてもリフォーム工事を行えるということです。
しかし、一般的な住宅ローンに比べて少し金利は高く設定されていますが、それでも年利4％～5％以内ですので、手軽に借り入れをすることができます。
リフォームの内容によって、優遇金利が適応される金融機関もあります。
また、最大の融資金額は500万円が相場となっていますが、給与振り込み・公共料金の引き落としなどの利用状況により、最大1,000万円まで融資してくれる場合もありますので、詳しくはお取引のある銀行、信用金庫、JAなどにお問い合わせください。
このローンはリフォームの種類を選びませんので、壁紙の張り替えから屋根・外壁塗装まで幅広く利用することができます。
しかし、返済期間は住宅ローンのように長期ではなく10年～15年が最大となっています。
また、このローンは基本的に、無担保ローンとなっていますので、登記費用などの諸費用は要りませんし、最低借入額は10万円からとなっていますので、リフォームの内容に応じた金額を設定することができます。
しかし、このローンには審査がありますので、現在の借入残高や月々の返済金額、所得によって申し込んだ金額を借りられないというケースがありますのでご注意ください。
現在住宅ローンを利用されている方
住まいも古くなり、リフォームを考えなくてはならない時期にきているのだが、自己資金も乏しくローンも残っていると悩んでいる方はいませんか？
金利の引き下げにより、借入金利が下がっている昨今、現在、住宅ローンを20年以上払い続けている方は、ローンの組み換えにより、現在支払っている金額よりも安く返済することができます。
返済期間が20年以上経っている場合、借り入れを申し込んだ当時の金利は5％～8％ぐらいだと思います。
それが今、借り換えをすれば借入金利が3％以下で、借り入れができる場合が多くあります。
さらに、借入額より現在の資産価値が高い場合が多くありますので、土地を担保にリフォーム資金も捻出することができる場合もあります。
また、現在の返済額をそのままにし、返済期間も変えずに元金を増やすこともできますので、その資金でリフォームを行うことも可能となる場合もあります。
これらについても、現在、住宅ローンをご利用されている金融機関とよく相談してみてください。
まとめ
リフォームの時期に来ているものの、自己資金がなく諦めているという方も少なからずいると思いますが、自己資金が無いと、あるいは現在、住宅ローンを支払っているからローンも申し込めないと思っていませんか？
自己資金が無くても、リフォームローンを利用すればリフォームを行うことができます。
住宅ローンを支払っている方でも、返済期間が20年以上の方だと、残債よりも資産価値が上回っていることが多くあり、土地担保に組み換えをすることにより、リフォーム費用を捻出することができる場合がありますので、現在、お取引のある金融機関でご相談してみてください。
